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国内銀行アプリの進化を探る!成功の裏にあるデザイン戦略

日本の銀行アプリは、この数年で著しい進化を遂げ、多くの利用者にとって欠かせないツールとなっています。

その背景には、いくつかの社会的要因と技術革新が密接に関係しています。以下に、その主要な理由を詳しく掘り下げます。

目次[非表示]

  1. 1.はじめに:なぜ日本の銀行アプリが進化しているのか?
    1. 1.1.キャッシュレス化とスマートフォンの普及
    2. 1.2.スマートフォンの普及
    3. 1.3.高齢化社会への対応
    4. 1.4.コロナ禍を契機とした非対面サービスの需要増加
  2. 2.成功事例紹介
    1. 2.1.事例1: セブン銀行アプリ
    2. 2.2.事例2: 楽天銀行アプリ
    3. 2.3.事例3: みずほ銀行アプリ
    4. 2.4.事例4: 三井住友銀行アプリ (SMBCアプリ)
    5. 2.5.事例5: auじぶん銀行アプリ
  3. 3.日本の銀行アプリの共通点と成功要因
    1. 3.1.共通点
    2. 3.2.成功要因
  4. 4.今後の日本の銀行アプリの課題と可能性
    1. 4.1.課題
    2. 4.2.可能性
  5. 5.日本の銀行アプリから学べること


はじめに:なぜ日本の銀行アプリが進化しているのか?

キャッシュレス化とスマートフォンの普及

日本では、経済産業省が掲げる「キャッシュレス・ビジョン」のもと、2025年までにキャッシュレス決済比率を40%に引き上げるという国家目標が設定されています。この取り組みは、QRコード決済やモバイル決済の普及を後押しし、銀行アプリがその基盤としての役割を担うようになりました。

経済産業省:キャッシュレス・ビジョン
https://www.meti.go.jp/policy/mono_info_service/cashless/image_pdf_movie/cl_vision.pdf


スマートフォンの普及

総務省のデータによると、日本のスマートフォン普及率は80%を超えており、多くの人が日常的にスマホを活用する環境が整っています。銀行アプリはこの流れを受け、日常的な金融行動を簡単にするツールとして進化しています。

総務省:情報通信白書

https://www.soumu.go.jp/johotsusintokei/whitepaper/ja/r04/html/nd238110.html#:~:text=%E3%83%87%E3%82%B8%E3%82%BF%E3%83%AB%E3%82%92%E6%B4%BB%E7%94%A8%E3%81%99%E3%82%8B%E9%9A%9B,8%2D1%2D1%EF%BC%89%E3%80%82


高齢化社会への対応

日本では総人口の約30%が65歳以上という超高齢化社会に突入しています。高齢者でも使いやすいシンプルなデザインやアクセシビリティ対応が、銀行アプリ成功の鍵となっています。


コロナ禍を契機とした非対面サービスの需要増加

コロナ禍により、対面でのサービス利用が制限される中、非対面サービスの需要が急増しました。例えば、振込や口座管理、相談機能がアプリ上で簡単に利用できることが重視されるようになりました。この変化が銀行アプリの機能強化を加速させたのです。

総務省:巣ごもり消費の拡大

https://www.soumu.go.jp/johotsusintokei/whitepaper/ja/r03/html/nd121310.html


成功事例紹介

ここでは、日本の銀行アプリの中でも特に注目される成功事例をいくつか取り上げ、その特徴と強みを整理したいと思います!

事例1: セブン銀行アプリ

(写真:セブン銀行 https://www.sevenbank.co.jp/personal/useful/app/mysevenbank/index.html

▼特徴

  • スマホATM機能を搭載し、カード不要で現金の引き出しが可能。
  • アプリ上でATM利用手数料やサービス時間の確認が簡単。

▼強み

  • 全国に展開するセブン銀行ATMとのシームレスな連携。
  • シンプルでわかりやすいデザインが、高齢者を含む幅広い層に支持されている。


事例2: 楽天銀行アプリ


(写真:楽天銀行 https://www.rakuten-bank.co.jp/lp/app/

▼特徴

  • 楽天ポイントの確認や利用がアプリ内で完結。
  • 高度なセキュリティ機能(ワンタイムパスワードなど)を搭載。

▼強み

  • 楽天経済圏とのスムーズな連携で、ショッピングやポイント活用が便利。
  • ユーザー行動に基づいたパーソナライズ通知で利用頻度を向上させる。


事例3: みずほ銀行アプリ

(写真:みずほ銀行 https://www.mizuhobank.co.jp/direct/app/index.html

▼ 特徴

  • ユニバーサルデザインを採用し、高齢者にも優しい設計。
  • 音声アシスタント機能で視覚障害者でも利用可能。

▼強み

  • アクセシビリティ対応が徹底され、すべてのユーザーに配慮した設計。
  • 多様なニーズを考慮した機能が利用者満足度を向上。
  • 多様なニーズを考慮した機能設計。


事例4: 三井住友銀行アプリ (SMBCアプリ)


(写真:三井住友銀行 https://www.smbc.co.jp/kojin/spaplli/directapp/

▼特徴

  • 資産管理やスマホ決済など、幅広い機能を一つのアプリで提供。
  • 直感的なナビゲーションが特徴。

▼強み

  • 機能が整理され、初心者にも分かりやすいUI設計。
  • ストレスフリーな操作性でリピーターを獲得。


事例5: auじぶん銀行アプリ


(写真:auじぶん銀行 https://www.jibunbank.co.jp/service/jibun_app/


▼特徴

  • KDDIのスマホサービスとの連携で利便性が高い。
  • 貯蓄やローン管理機能が充実している。

▼強み

  • モバイル特化設計により、スマホユーザーに最適化。
  • 金融生活を支える多機能が高評価。


日本の銀行アプリの共通点と成功要因

共通点

  1. 直感的なUI/UX設計
    どのアプリも初心者や高齢者に配慮し、操作性を重視。
  2. 高いセキュリティ
    生体認証や暗号化通信で、安心して使える仕組みを提供。
  3. シームレスなサービス連携
    ポイントサービスや他の金融サービスとの連携を実現。

成功要因

  1. ユーザー視点に基づくデザイン
    利用者の行動やニーズを深く理解し、サービスを設計。

  2. 新技術の積極的活用
    音声アシスタントや生体認証を取り入れた最新技術。
  3. 多機能ながらシンプルな操作
    必要な情報をすぐに見つけられる設計。


今後の日本の銀行アプリの課題と可能性

課題

  • 競争の激化: フィンテック企業の台頭により、差別化が求められる。
  • ユーザー層の拡大: デジタルデバイドを埋める工夫が必要。

可能性

  • AIとデータ活用: 行動データを活用したパーソナライズサービスの拡充。
  • 包括的な金融エコシステム構築: 銀行、保険、証券を一元管理するプラットフォーム化。


日本の銀行アプリから学べること

日本の銀行アプリは、利用者中心の設計と技術進歩により、大きな成功を収めているといえます。

特に直感的な操作性、高いセキュリティ、サービス連携のシームレス性は、どの業界にも応用できる学びなはず。

この記事を通じて、日本の銀行アプリの進化とそのデザイン戦略に興味を持っていただければ幸いです!

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ajike丨UX Design
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”仕組みのデザイン”をテーマにUXコンサルティング、事業デザイン、UI/UX改善などを手がけるデザイン会社 ▼仕組みのデザインとは? 課題解決や価値創造が、局所的ではなく持続的に循環していくサイクルそのものをつくることです。例えば「DX」も仕組みのデザインのひとつ。教育現場や製造現 場、店舗など多数の場所においてDXの推進等を支援しています。

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